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處方藥物和治療後重建手術的保障範圍

慢性疾病如乳癌的醫療費用往往成為患者總開支的主要部分。在所有醫療費用中,處方藥物和醫療用品如假髮、義乳等屬於比較昂貴的項目。因此,您需要了解保單對於藥物和其他相關開支的承保程度。您可以留意以下的保單條款:

處方藥物

您需要留意保單所涵蓋的藥物種類和數量。若您的醫保「涵蓋」所需的處方藥物,保險公司是否會支付全費?還是需要您自付部分費用?請您注意下列細節:

  • 藥物名冊:這是保單承保的處方藥物清單。藥物會按價格被劃分為不同的級別。較高級別的藥物通常較為昂貴,保險公司承擔的部分也會較少。以下的承保級別只供參考,請向您的保險公司了解更多資訊​​​​​​​1,2
  • 仿製藥和部分正廠藥物(1至2級):由藥廠研發及測試並推出市面的藥物被稱為正廠藥​​​​​​​2。仿製藥與正廠藥物含有相同的活性成分,但其他的非活性成分則有差異,因而有機會影響藥物在體內的吸收率,或引起不同的副作用3。仿製藥亦毋須反覆進行動物或臨床試驗以確認其療效和安全性才獲批准出售​​​​​​​4。所以即使仿製藥的售價會較為便宜,您在選擇藥物時亦應考慮價錢以外的其他因素,並向您的醫生尋求專業意見。
  • 較昂貴的正廠藥物(第3級)​​​​​​​2
  • 特殊藥物(第4級):用於治療複雜及或慢性疾病的昂貴藥物。大多數的抗癌藥物都屬於這級別​​​​​​​2
  • 非藥物名冊處方藥物(第5級):不在保單承保範圍,您需要自行支付相關藥物費用,並且不會計入自付費用​​​​​​​2​​​​​​​。

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  • 例外情況:保險公司一般不會承保未有涵蓋在藥物名冊內的藥物。但是,您可以就某些原因提出上訴(例如:藥物過敏、藥物相沖)​​​​​​​2​​​​​​​。
  • 級別例外:您需要的處方藥物屬於較高價格級別的藥物,例外的原因可能是藥物過敏,或該藥與您正使用的其他藥物相沖,或您曾用過該藥物但未見效果​​​​​​​1,2
  • 正廠例外:當有其他仿製藥可用,但您出於特定原因需要使用正廠藥物​​​​​​​1,2
  • 名冊例外:醫生所處方的藥物不在列表之內而又沒有其他承保藥物可以替代​​​​​​​1
  • 層階治療:當您被處方較高價格級別的藥物時,保險公司可能會要求您先試用較便宜的藥物​​​​​​​1,2。如果您和您的醫生確定較便宜的藥物無法帶來所需的療效,醫生可以要求保險公司立即承保您需要的處方藥物​​​​​​​2

涉及治療後副作用和乳房重建的項目

您可能需要一些物品或藥物以應對由癌症治療和手術所產生的副作用,如脫髮和淋巴水腫等。這些副作用可能會持續至治療後的康復階段,而您還可能需要義乳或手術幫助重塑乳房外觀​​​​​​​5。​​​​​​​

與處方藥物不同,假髮、特殊胸罩和壓力衣物等「醫療用品」未必會被納入醫療保險的承保範圍,有些保險公司可能以共付方式分擔這類醫療用品的費用​​​​​​​5。​​​​​​​

然而,乳房重建手術通常不受醫保保障。話雖如此,但假如外科醫生認為手術具有「醫療必要性」,便可能成為例外⸺例如患者不做手術的話,將來可能導致背部和姿勢出現問題。因此,您應仔細閱讀保單修款並聯繫保險代理人,以獲取最準確的信息​​​​​​​6。​​​​​​​

參考資料

  1. Triage Cancer (2021). Quick Guide to Health Insurance: Employer-Sponsored & Individual Plans. Retrieved from
    https://triagecancer.org/quickguide-healthinsurancebasics. Accessed 29 March, 2022.
  2. Zingtree (n.d.). Navigating Health Insurance – Prescription Drug Coverage. Retrieved from
    https://zingtree.com/deploy/tree.php?z=embed&tree_id=375495979#4. Accessed 29 March, 2022.
  3. WebMD (July 2016). Generic drugs: dos and don’ts. Retrieved from
    https://www.webmd.com/a-to-z-guides/features/generic-drugs. Accessed 3 May, 2022.
  4. FDA (March 2021). Generic drugs: questions & Answers. Retrieved from
    ​​​​​​​https://www.fda.gov/drugs/questions-answers/generic-drugs-questions-answers. Accessed 28 April, 2022.
  5. Triage Cancer (2021). Quick Guide to Insurance Coverage for Items to Manage Side Effects and Reconstruction.
    Retrieved from https://triagecancer.org/QuickGuide-SideEffects. Accessed 29 March, 2022.
  6. Hong Kong Breast Cancer Foundation (n.d.). Insurance Issues. Retrieved from
    https://www.hkbcf.org/en/patient_support/main/342. Accessed 29 March, 2022.

免責聲明

這些健康資訊僅供參考,並不旨在取代與醫護人員的討論。

所有有關病人護理的決定須由醫護人員訂定。